Membeli rumah adalah impian hampir semua keluarga. Namun, tidak sedikit yang merasa kesulitan karena penghasilan terbatas, biaya hidup meningkat, dan kurangnya perencanaan keuangan yang teratur.
Padahal, dengan cara mengatur keuangan rumah tangga yang benar, impian memiliki rumah baik rumah subsidi maupun komersil bisa lebih cepat terwujud.
Berikut panduan lengkap cara mengatur keuangan rumah tangga agar tujuan membeli rumah dapat tercapai lebih cepat dan lebih realistis.
1. Tetapkan Tujuan Finansial yang Jelas: “Beli Rumah di Tahun Sekian”
Langkah pertama adalah menentukan target yang spesifik.
Bukan sekadar “ingin punya rumah someday”, tetapi:
Berapa harga rumah yang ingin dibeli?
Ingin rumah subsidi atau komersil?
Kapan target membeli?
Berapa dana yang harus disiapkan setiap bulan?
Contoh realistis:
“Dalam 2 tahun, kami ingin membeli rumah subsidi tipe 28/60 seharga Rp168 juta. Target menabung minimal Rp500 ribu–Rp1 juta per bulan untuk dana persiapan KPR.”
Dengan target jelas, keputusan finansial berikutnya menjadi lebih terarah.
2. Buat Alokasi Anggaran Bulanan (Gunakan Rumus 50/30/20)
Cara mengatur keuangan rumah tangga yang paling efektif adalah menggunakan format 50/30/20:
50% kebutuhan pokok (makan, transportasi, listrik, kuota, sekolah)
30% kebutuhan tambahan (hiburan, belanja, lifestyle)
20% tabungan & investasi (termasuk tabungan DP/KPR)
Jika penghasilan gabungan pasangan Rp6 juta, maka idealnya:
Rp3.000.000 → kebutuhan pokok
Rp1.800.000 → kebutuhan tambahan
Rp1.200.000 → tabungan untuk rumah
Jika sulit langsung 20%, mulai dari 10% lalu tingkatkan bertahap.
3. Pisahkan Tabungan Rumah dari Rekening Operasional
Kesalahan umum rumah tangga adalah mencampur rekening untuk kebutuhan harian dengan tabungan besar.
Solusi terbaik:
Buat rekening khusus untuk tabungan rumah
Jangan sambungkan ke e-wallet atau kartu debit
Jika perlu, gunakan bank yang jarang kamu akses agar tidak tergoda menghabiskan
Dengan cara ini, tabungan rumah akan lebih aman dan bertambah konsisten.
4. Kurangi Pengeluaran Tidak Penting (Lifestyle Saving)
Mengatur keuangan rumah tangga bukan berarti hidup pelit, tetapi mengatur prioritas.
Tanyakan pada diri sendiri:
“Apakah ini kebutuhan atau keinginan?”
Contoh pengeluaran yang bisa dikurangi:
Langganan aplikasi yang jarang dipakai
Nongkrong setiap minggu
Jajan impulsif
Belanja barang yang tidak urgent
Upgrade HP tiap tahun
Setiap penghematan kecil bisa mempercepat kesempatan membeli rumah walau hanya Rp10 ribu sehari, hasilnya Rp300 ribu sebulan.
5. Hindari Cicilan Konsumtif Sebelum KPR
Jika tujuan utama adalah beli rumah, maka hindari:
Kredit motor baru yang tidak benar-benar diperlukan
Cicilan HP
Paylater berlebihan
Kartu kredit tanpa kontrol
Bank melihat rasio hutang terhadap penghasilan (DBR).
Semakin sedikit cicilan konsumtif, semakin besar peluang pengajuan KPR disetujui.
6. Tambah Penghasilan Sampingan
Mengatur keuangan rumah tangga tidak cukup hanya menghemat.
Terkadang, Anda perlu menambah sumber penghasilan.
Contoh pekerjaan sampingan yang tidak menyita banyak waktu:
Jualan online kecil-kecilan
Freelance desain, editing, atau jasa lainnya
Reseller atau dropship
Menjadi admin online
Bisnis makanan rumahan
Tambahan Rp500 ribu–Rp1 juta per bulan sangat membantu menabung DP atau biaya pengajuan KPR.
7. Gunakan Konsultasi KPR Gratis dari Developer
Agar strategi keuangan makin tepat sasaran, manfaatkan layanan konsultasi KPR gratis dari developer seperti Bumi Mas Wahyu (BMW).
Anda bisa mengetahui:
Kemampuan cicilan berdasarkan penghasilan
Simulasi KPR subsidi/komersil
Syarat dokumen
Estimasi biaya awal
Proyek yang sesuai budget
Dengan informasi yang tepat sejak awal, Anda bisa mengatur keuangan rumah tangga secara lebih terarah.
Jika Anda ingin mengetahui kemampuan cicilan, syarat KPR, atau sedang mencari rumah yang sesuai dengan penghasilan, Anda bisa memulai dengan konsultasi KPR gratis bersama tim Perumahan BMW.
👉 Konsultasi KPR Gratis Perumahan BMW
Layanan ini membantu Anda mengecek kelayakan, menghitung simulasi, hingga pendampingan proses KPR sampai ACC.
8. Pertimbangkan Rumah Subsidi sebagai Langkah Awal
Kalau fokus utama adalah segera punya rumah, maka rumah subsidi bisa menjadi pilihan terbaik karena:
Harga mulai Rp165 jutaan
Cicilan ringan ±1 jutaan
Bunga tetap 5%
Syarat mudah bagi karyawan/ASN
Banyak pilihan lokasi di Tulungagung, Kediri, Blitar, dan sekitarnya
Jika nanti penghasilan meningkat, Anda bisa upgrade ke rumah komersil tanpa harus menunggu terlalu lama untuk punya rumah pertama.
Kesimpulan
Cara mengatur keuangan rumah tangga untuk membeli rumah sebenarnya sederhana:
Tetapkan tujuan → atur anggaran → kontrol pengeluaran → tambah pendapatan → pilih skema rumah yang sesuai.
Dengan disiplin, konsisten menabung, dan memanfaatkan program KPR yang tepat, impian membeli rumah bisa terwujud lebih cepat dari yang Anda bayangkan.
Untuk mempermudah Anda menghitung kemampuan cicilan sebelum membeli rumah, silakan gunakan fitur Kalkulator KPR BMW melalui halaman berikut:
👉 Hitung Cicilan dengan Kalkulator KPR BMW
Dengan kalkulator ini, Anda dapat mengetahui estimasi cicilan bulanan berdasarkan harga rumah, tenor, dan penghasilan secara cepat dan akurat.
Sebagai tambahan referensi terpercaya, Bank Mandiri juga menyediakan panduan cara mengelola keuangan secara efektif yang bisa Anda baca di laman berikut: https://www.bankmandiri.co.id/livin-merchant/cara-efektif-mengelola-keuangan-usaha-anda